К основному контенту

Девять путей к достатку

Как эффективно управлять личными деньгами
Джонатан Клементс

Частные инвесторы обычно не имеют времени и навыков, чтобы следить за крутыми поворотами финансовых и фондовых рынков и разбираться в финансовых показателях компаний, политике денежных властей, настроениях профессиональных игроков. Успешно сохранять и приумножать свои капиталы им помогут простые приемы.
Быть твердым и последовательным
Добиться успехов в сбережении и инвестировании невозможно без самодисциплины. Составив портфель из акций, облигаций, паев инвестиционных фондов, банковских депозитов и др., нужно сохранять его структуру. Ни резкие краткосрочные колебания рынка, ни появление новой горячей инвестиционной идеи или хитовой акции не должны заставить вас изменить выбранному подходу. Кроме того, необходимо регулярно пополнять свой портфель свежими деньгами. Это может быть нелегко, ведь, если рынок в данный момент не растет, вы не увидите прироста стоимости своего портфеля и не получите немедленного удовлетворения от своих инвестиций. Но регулярные взносы нивелируют колебания рынка.
Резкий рост цены того или иного инструмента обычно оказывает мощный эффект на психологию инвесторов. Глядя, как стремительно дорожает та или иная акция, сырьевой товар, фонд, мы порой начинаем лихорадочно вкладывать в них деньги — зачастую пропустив период наибольшего роста. “Люди нередко покупают инструменты, которые стоило бы купить год назад, — говорит профессор Терранс Один, специалист по финансам из Калифорнийского университета в Беркли. — Частично это объясняется тем, что люди попросту экстраполируют прошлые результаты на будущее. Кроме того, частные инвесторы нередко считают рынки более предсказуемыми, чем они есть на самом деле”.
Разорвать круг
Счастье нельзя купить. Но многие пытаются сделать это, порой оказываясь в пожизненном плену у кредиторов, которым приходится постоянно выплачивать долги по кредитным картам, автокредитам и др.
Знакомая ситуация, не правда ли? Вы что-то видите в магазине, решаете, что вам просто необходимо иметь эту вещь, отваливаете за нее деньги, а через несколько недель или месяцев и не вспоминаете о своей покупке. Что не уменьшает вашего страстного желания приобрести очередную приглянувшуюся вещь.
Каков урок? Если хотите счастья, вы не найдете его в торговом центре.
Рынок — это мы
Все мечтают обыграть рынок. Однако все мы не можем его обыграть, потому что мы все и есть рынок. Если кто-то получает более высокий доход, кто-то другой должен получить меньший.
Обычно люди готовы выйти с рынка, только если получат максимум того, что он может предложить, отмечает профессор Мейр Стэтман, специалист по финансам из калифорнийского Santa Clara University, и так в любой ситуации, будь то рынок акций или недвижимости. “Люди говорят: о'кей, рынок недвижимости встал. На самом деле они имеют в виду: я не хочу продавать по текущей цене, — говорит Стэтман. — Они оценили свой дом в $1 млн, потому что сосед продал свой за $1 млн год назад. Но, выставив дом на продажу, они три месяца не могут найти покупателя. И, возможно, сейчас этот дом можно продать лишь за $800 000”.
Более того, если учесть издержки рядового инвестора (различные комиссии и сборы за проведение и оформление сделки, плату за брокерское обслуживание, скидки и надбавки при покупке паев и др.), получится, что подавляющее большинство не сможет обыграть рынок и получить максимальную цену, которую вы видите на графиках и в аналитических отчетах.
Минимизировать издержки
Никогда не нужно забывать, что вашу удачу всегда готовы разделить еще два человека — брокер (или управляющий) и налоговый инспектор. Не хотите делить свои доходы на троих? Постарайтесь минимизировать инвестиционные издержки и налоговые платежи.
Требуется помощь
У большинства рядовых инвесторов нет времени, интереса, знаний и, наконец, выдержки, чтобы успешно заниматься инвестициями самостоятельно. Но даже если вы удачно вложили деньги и хорошо заработали, это еще не означает, что вы превратились в гуру финансового рынка. “Люди, добившиеся успеха [на рынке], считают, что обладают достаточными навыками, — говорит профессор Один. — Им кажется, что они знают, что делают. На самом деле они зачастую путают удачу с интеллектом”.
К сожалению, вы можете и не добиться большего успеха, наняв брокера или финансового консультанта. Многие из них берут слишком высокую плату, к тому же нередко имеют лишь формальное финансовое образование, которого может быть недостаточно, чтобы разбираться во всех хитросплетениях рынка. Поэтому выбирать финансового консультанта нужно с чрезвычайной осторожностью и тщательностью.
Не класть все яйца в одну корзину
Когда эксперты говорят о необходимости диверсификации, они обосновывают это тем, что широкий спектр инструментов в вашем портфеле поможет существенно снизить уровень риска: если одни инструменты будут падать в цене, другие могут продолжать расти. Проблема в том, что, когда случается крупный финансовый кризис или масштабная коррекция, диверсификация оказывается в значительной степени бесполезной — как во II-III кварталах этого года, когда упали все мировые фондовые рынки, подешевели сырье и драгметаллы. Однако все не так однозначно. Разные рынки показывают разный уровень колебаний и разную доходность по итогам года. Например, фондовый рынок США растет медленнее, чем развивающиеся рынки, но и масштаб коррекции у него значительно меньше. Облигации дешевеют не так сильно, как акции.
Не забывать о семье
Семья — ваш самый главный актив и пассив одновременно. Если ваши дети или родители окажутся в тяжелой финансовой ситуации, вы будете им помогать, как и они вам, если проблемы возникнут у вас. Об этом никогда не стоит забывать. Дети не только наследуют ваши деньги после вашей смерти — они наследуют и ваши финансовые привычки. Учите их правильно обращаться с деньгами. Обсудите с родителями их финансовое положение. Задумайтесь о том, как вы управляете деньгами и каковы будут последствия для вашей семьи, если что-то пойдет совершенно не так, как вы рассчитываете.
Инвестировать на долгий срок
Если вы умрете молодым, ваш супруг и дети могут оказаться в тяжелом финансовом положении. Но не следует пренебрегать и другим риском: что, если вы проживете гораздо дольше, чем даже отваживались предположить? Немало людей к моменту выхода на пенсию оказываются с небольшими сбережениями, а то и вовсе без них. Либо, выйдя на пенсию, начинают сразу тратить деньги. Это ничего, если вы уверены, что вы с супругом не проживете долго, и вас не волнует, насколько богатым вы умрете.
Но что, если ваши дни будут долгими? И при этом у вас не будет полиса накопительного страхования жизни или программы в негосударственном пенсионном фонде (когда вы платите взносы в течение многих лет, а по выходе на пенсию НПФ или страховщик регулярно выплачивает вам пенсию) либо не будет достаточных собственных сбережений? Вместо того чтобы умереть молодым и богатым, вы можете прожить долгий век — и экономить на каждой копейке.
Не забывать об инфляции
Даже если все у вас складывается хорошо и ваши сбережения и инвестиции растут, вы все равно ежегодно теряете на них как минимум несколько процентов — их съедает инфляция. Поэтому нужно ориентироваться не на абсолютную доходность, а на относительную — ваш ежегодный доход за вычетом всех издержек должен быть по крайней мере не ниже уровня инфляции (см. врез). (WSJ, Михаил Оверченко)
________________________________________
НАЦИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ
Ставки по срочным депозитам в российских банках сегодня примерно равны доходности большинства паевых фондов облигаций, а порой и превышают ее. Поэтому консервативную часть портфеля сейчас выгоднее держать в банках: доход по депозитам не облагается налогом (если, конечно, их ставка ниже ставки рефинансирования ЦБ в рублях, или 9% годовых в валюте), а доход от роста стоимости пая (при его продаже) в любом случае облагается по ставке 13%.
Пытаясь играть на российских акциях, нужно учитывать, что каждая продажа акции с прибылью приводит к уменьшению стоимости портфеля, поскольку в конце календарного года с дохода придется уплатить 13%-ный налог на доходы. А при спекуляциях паями, например меняя в нужный момент паи фонда акций на паи фонда облигаций или денежного рынка в одной УК, таких проблем не возникнет.
Наиболее безрисковым инструментом у нас считается депозит в Сбербанке. Ставка по двухлетнему вкладу сейчас составляет 9,75-10,5% годовых, что на 0,75-1,5 процентного пункта превышает уровень инфляции (про прогнозам, в этом году она составит 9%). Именно от этого уровня нужно отсчитывать доходность своих инвестиций.
Высокодоходный бизнес в индустрии здоровья. Продукты для здоровья, основанные на революционных технологиях суспензионных гелей: антиоксиданты, витамины и минералы, контроль за весом. Компания Agel (Эйджэл) открыла филиал в России. Изучите информацию, которую мы подготовили для Вас на сайте: http://dream.ateamcentral.info/

Мир цифровых товаров http://lasto.com/shop/worldvam.htm

Комментарии

Популярные сообщения из этого блога

Терминология и сленг спецслужб

РАЗВЕДКА  1. Термины и сокращения: объект заинтересованности  объект устремлений  объект разработки  резидентура -  подрезидентура -  офицер безопасности — сотрудник внешней контрразведки, официально раскрытый по своему статусу перед страной пребывания и нашими гражданами  референтура — помещение секретно-шифровального отдела посольства (консульства)  курьер спецохраны — лицо разносящее шифртелеграммы в референтуре  вербовочный подход -  вербовка -  тайник -  боевая агентура  боевая операция  установка  разработка  тайниковая операция –  спецагент  разведчик специального назначения -  разведчик особого резерва -  нелегал  боевик  2. Слэнг: «Барс» — контроль ближней агентурной радиосвязи  «Дозор» — контроль дальней агентурной радиосвязи  «Кордон» — мероприятие по поиску закладных устройств добывания информации на объекте обследования (по бытовому — поиск подслуш

Деловое письмо на итальянском

Деловое письмо на итальянском довольно жестко структурировано.  Рассмотрим типичную структуру формального письма: (1) Отправитель (Mittente) — лицо или компания, являющая автором письма. Например: Enrico Bianchi Via Roma, 8 80133 Napoli (2) Получатель (Destinatario) - лицо или компания, которой адресовано письмо. Почтовый адрес указывается в следующем порядке:  Spett. le Arpi Costruzioni s.r.l. via Roberto Bracco, 45 80133 Napoli (3) Если вы пишете письмо в компанию, но адресуете его конкретному человеку, то внизу адреса необходимо написать: c.a. Mario Rossi (что означает «cortese attenzione» = любезное внимание) (4) Место и дата (Luogo e data) написания письма. Например: Napoli, 27 luglio 2012 (5) Riferimento (к чему относится письмо) обычно указывается, если письмо является продолжением или ответом на предыдущую корреспонденцию, имеющую номер протокола, либо ссылается на какой-либо документ. Rif. Vs. (vostro riferimento) 01/02/2011 Rif. Ns. (nostro riferimento) AS-25 Ns/rif. 04-03

Хотите ли Вы зарабатывать деньги, находясь в любом месте и имея под рукой лишь интернет или телефон?

Летом, большая часть людей стремится отдохнуть и одновременно сделать что-нибудь полезное, в том числе заработать денег. Как сделать это быстро и без вреда для отдыха? Ответ прост — нужно иметь под рукой лишь интернет или телефон. Всему остальному Вас обучат!  Как Вы понимаете, без навыка продаж сегодня не сделать и шагу вперед к тем деньгам, которых Вы так хотите. Можно ли обучиться этому навыку, не имея пяти высших образований, курсов MBA за плечами и миллионов книг по продажам? Наши друзья, тренинговая кампания Инфобизнес2.ру запускает новый тренинг Андрея Парабеллума   «Идеальный продавец. Как зарабатывать 50 000 руб в месяц из дома, продавая по телефону все, что угодно» Если Вы хотите обучиться навыку продаж у людей, которых без преувеличения можно назвать гуру в этом деле и стать обладателем новой профессии всего за 3 недели, то этот тренинг точно для Вас. Подробнее о тренинге здесь =>> http://infobusiness2.ru/node/18511?a=1179